基于大数据技术和互联网思维的智慧银行建设项目

来源： 2018-12-28 16:38:04 收藏

项目核心内容

　　目前，银行信息化建设已不是单纯地将手工业务计算机化，而是要将技术变革与制度变革有机结合，建立和完善金融风险机制，在引进信息技术的同时重构业务模式、再造业务流程。

　　本项目基于大数据技术和互联网思维，主要包含智能网点、互联网银行、全渠道整合平台、新一代核心系统、新一代信贷管理系统、新一代数据平台六个子项目，通过该项目建设，使科技与金融相结合，进一步加深大数据、互联网等技术在银行业中的应用，促使银行对传统业务进行产品创新，同时可使银行加强业务风险管控、简化操作流程、提升客户体验等，满足银行在激烈的市场竞争中不断升级的创新需求，全面提升银行核心竞争力。

　　本项目投资共计20436.42万元，其中开发成本和实施费用占比较大，分别占总投资的36.08%、46.13%，由此可见，前期系统研发及后续运营等对资金需求较大。但总体来看，本项目建设符合目前银行业IT解决方案市场产品快速升级和持续更新的需求，具有较好的投资前景。

一、项目概况

　　基于大数据技术和互联网思维的智慧银行系统建设主要包含智能网点、互联网银行、全渠道整合平台、新一代核心系统、新一代信贷管理系统、新一代数据平台六个子项目建设，各子项目主要建设内容如下：

　　1、智能网点

　　智能网点的建设将以客户价值为导向，通过业务场景的实现将软硬件产品、业务应用有机组合起来，升级银行的线下服务渠道，形成对客户有直观冲击力的智慧银行——智能网点解决方案，改善客户业务的同时，实现公司盈利。

　　2、互联网银行

　　互联网银行项目将强化线上渠道，创新银行服务体系，为客户提供具备互联网关键特性的直销银行产品和金融电商产品，提供给银行电子渠道的全面解决方案。

　　3、全渠道整合平台

　　全渠道整合平台项目的目标是打通银行的各类服务渠道，从数据、应用和流程三方面进行整合，形成一套完整的渠道整合平台框架，实现一体化服务和营销，同时支持渠道服务的共享与统一。

　　4、新一代核心系统

　　新一代核心系统的建设目标主要是为银行提供原子化的账务服务，完善其账户管理功能，使新一代核心系统能够与公司其他系统协同支持银行业务，为公司已有产品带来功能性的提升和改进，同时推动银行业务创新，为银行提供更先进的管理支持。

　　5、新一代信贷管理系统

　　新一代信贷管理系统既要满足信贷业务操作与信息处理，又需要对管理分析决策提供支持。因此，在新的行业形态下，新一代信贷管理系统的设计划分成七个层面——业务操作层、业务管理层、业务工具层、决策分析层、账务核算层、业务配置层以及技术支撑层，借助产品线和客户群的优势，将新一代信贷管理系统改造成具有前瞻性的开放式、易维护、操作简捷的应用管理系统。

　　6、新一代数据平台

　　新一代数据平台是智慧银行的产品之一，主要为银行提供实时的数据查询和数据分析功能。新一代数据平台的建设拟从两阶段三期完成，第一阶段前期完成市场调研、大数据技术调研及验证、形成可行性报告;后期进行新一代数据平台的设计、完成基础版本的开发，满足银行在互联网及大数据技术背景下的基本需求;第二阶段完成新一代数据平台功能的全部建设，积累分析模型，形成业务积累。通过新一代数据平台，可以增强银行的数据收集和使用能力，方便银行把数据结果快速应用到业务上去。

二、项目的必要性分析

　　1、本项目建设是银行业IT解决方案创新的需要

　　随着我国经济转型和产业结构调整，金融改革逐渐深入，我国银行业面对的内外部经营环境也在不断发生变化。利率市场化进程不断加快、金融脱媒等情况加剧了金融业务创新、管理创新，加上监管条件的变化，我国银行业IT解决方案市场创新需求不断激发并深化，本项目正是在考虑到市场发展趋势及客户要求变化的基础上做出的选择。通过从客户接触层、员工操作层到账户核心，再到信贷业务等关键系统的升级，本项目有利于全面增强银行的服务和产品能力，提升银行的竞争力。就各子项目而言，智能网点升级银行的线下服务渠道，提升服务效率，并针对客户进行定制化服务;互联网银行研发强化线上渠道，创新银行业服务体系;全渠道整合平台打通银行的各类服务渠道，实现一体化服务和营销;新一代核心系统完善账户基础能力，推动业务创新;新一代信贷管理系统，重新研发基础平台，升级原有产品，提高银行的业务拓展能力和信贷业务风险管控能力;新一代数据平台增强数据的收集和使用能力，方便银行把数据结果快速应用到业务上去。综合来讲，本项目通过研发新产品，升级原有平台，创新服务模式，与现有公司产品和服务形成合力，可以更加全面的提升银行的综合竞争力，应对激烈的市场竞争，满足银行不断升级的创新需求。

　　2、本项目建设是提升企业核心竞争力的需要

　　近年来，我国信息技术的迅猛发展和激烈竞争，带动了银行业IT解决方案市场产品的快速升级和持续更新。产品升级依靠的是企业强大的研发能力，要提高企业研发能力，必须要熟悉行业前沿，针对不同客户，提供不同服务。本项目结合当今银行业IT技术的发展方向，将智慧银行建设拆分为智能网点、互联网银行、全渠道整合、新一代核心系统、新一代信贷管理系统、新一代数据平台6个部分，针对每个部分进行具体研发并统一整合，有利于提升公司现有产品和服务的整体技术水平，对于保持公司技术的先进性，提高公司的基础研发能力和技术水平，提高公司的核心竞争力有很大的帮助。

三、项目的可行性分析

　　1、本项目建设符合公司发展战略

　　一方面，伴随着银行业创新需求剧增和外部监管加强，银行业对于IT系统开放性、综合性和易维护性的要求正在不断提高;另一方面，我国银行业正处于系统整合、升级期，拥有大量信息系统升级更新需求，带来了巨大的市场机遇。多年来。本项目建设正是在考虑到市场发展趋势和客户需求变化的基础上提出的，可以更好的满足银行的系统升级更新需求。因此，本项目符合企业“做一个专业、长久、上规模的金融信息技术服务商”的公司愿景，将极大的推动实现“打造以客户满意度与优化投入产出为导向的管理体系”的公司战略。

　　2、强大的研发团队，为本项目开展提供支持

　　公司拥有一支强大的研发队伍，具有丰富的客户的经验，掌握着中国银行业IT解决方案的核心技术，这使公司提供的产品与服务在同行业中处于领先地位。截至2018年6月底，技术人员占比约85%。公司研发体系以市场为导向，重视技术研发和实际应用结合，保证了技术研发及行业应用的高度结合，可以更快速地了解客户需求并做出应对，缩短产品的研发应用周期，保证公司研发能力在行业内的领先地位及产品的创新性。因此强大的技术团队有利于本项目的顺利开展提供支持。

　　3、丰富的行业经验，为本项目开展提供保障

　　公司经过多年的开发与积累，已成为能够提供“现代银行信息系统整体解决方案”的少数服务商之一，是银行业IT解决方案行业的领导者之一，可以为众多金融客户提供包括咨询服务、软件产品及实施服务、应用软件开发、运营外包服务、系统集成及增值服务等多个领域的全方位信息化服务。在发展过程中，公司积累了丰富的行业经验，培养出一批一支高效稳定的业务团队，与华为、IBM、HP、Oracle、Apple等多家国际著名公司保持着深入的合作关系。因此，具备长期服务能力和丰富的行业经验，这为本项目的顺利开展提供保障。

　　4、公司已积累一定客户资源，具有较高品牌知名度

　　由于信息系统在金融业中的特殊地位，以银行业为主的金融行业客户在选择信息系统产品和服务时十分谨慎，更倾向于选择与自己有过成功合作经验或者在行业中拥有较多成功案例、具有较高品牌知名度的企业进行合作。经过十余年的发展，公司为中国人民银行、三大政策性银行、五大国有商业银行、十三家股份制银行、十余家外资银行以及一百多家区域性商业银行及农村信用社提供了安全、灵活、高效等符合行业发展特点的软件产品及行业解决方案，得到了客户的普遍认可和一致好评，积累了客户资源的同时，也建立了品牌知名度。这些成功案例会帮助公司的老客户平滑过渡为新产品的客户，新产品如果在公司原有客户上成功应用，也将有助于新客户的开拓。因此，本项目具备可行性。

四、市场前景分析

　　为鼓励和大力发展银行业IT解决方案行业，自2000年以来，国家出台了一系列法规和政策，对具有行业发展先导性的产业进行发展扶持，同时出台了多项有关银行业IT解决方案产业的文件与法规，为行业的蓬勃发展营造了良好的宏观环境和有利条件。

　　同时，随着中国金融业的快速发展，越来越多的中小型银行和非银行金融机构进入市场，而此类金融机构大都难以负担高额的IT解决方案费用，但仍需要IT技术为其运营管理提供支持。本项目产品的开发和推出有利于满足以上的需求，因此本项目符合国家产业政策且市场前景广阔。

五、实施内容

　　1、智能网点

　　近年来，银行业对智能网点的建设需求正在增强，但是对于智能网点应该实现哪些能力，具备哪些功能尚未达成行业共识，这就需要公司提供完整可行的解决方案。公司以客户价值为导向，强调业务价值和落地能力，形成了完善的智能网点解决方案，能够通过大规模复制带给客户业务的改善，同时实现公司盈利。

　　目前银行网点面临的问题主要在于服务效率不高、客户排队时间长、满意度低、工作人员引导分流客户时缺乏指引、客户业务预处理需要员工辅助、客户排队等候时间预测不准、售后服务有待提升等。

　　针对银行网点面临的问题，拟通过智能网点项目提供全面的解决方案，总体架构如下表所示：

　　智能网点一体化解决方案

　　针对银行网点设置的不同，提供丰富的解决方案组合，具体的产品及专项解决方案如下表所示：

　　智能网点具体产品及专项解决方案

　　2、互联网银行

　　目前，银行业关注客户的范围较窄，对客户了解不足，未能充分利用现有的银行资源。同时，银行的传统经营模式是用银行自身资源服务于自己的客户，缺乏对于外部合作资源和其他社会化资源的有效整合，缺乏快速扩展客户群体的能力，服务客户的流程也无法充分与客户的生活和企业内部运营流程匹配和整合，也无法为客户提供更多的增值服务，这些都有可能导致现有客户的流失，也自然会造成银行从客户存款和中间业务收入的损失。

　　为解决传统银行业面临的困境，公司推出互联网银行项目。互联网银行是银行电子渠道的全面解决方案，包括网上银行、手机银行、网上营业厅、直销银行和金融商城等子产品。互联网银行项目可以分为开放式和封闭式两种业务展现模式，其中封闭式模式是基于已有的网上银行产品和网上营业厅产品，而开放式模式是具备互联网关键特性的直销银行和金融电商产品，互联网银行的总体架构如下表所示：

　　互联网银行总体架构

　　为实现上述目标，需用到的主要核心技术如下表所示：

　　互联网银行核心技术

 　　3、全渠道整合平台

　　渠道整合包括三个部分：数据整合、应用整合和流程整合。数据整合是指不同渠道共享相同的客户数据和业务数据;应用整合是指开发不同渠道共享的业务处理逻辑，以减少添加新渠道时交易开发的复杂性;流程整合是指通过不同渠道进行银行业务的交互处理，如通过短信进行市场推广、通过网上银行提交服务请求、通过电话银行进行客户服务和追踪等。其逻辑框架如下表所示;全渠道整合平台可分成三个层次：接入层、流程控制层、公共服务层。

　　渠道整合逻辑框架

　　全渠道整合平台接入层次

　　全渠道整合平台不但提供了银行多渠道接入的平台分层设计方法，更是针对银行当前流行的渠道系统接入实现的技术特点，在统一的多渠道接入体系下，提供了基于TCPIP、HTTP、WebService等多种模式下的渠道接入实现方案。通过在框架上灵活支持不同的通信协议以及报文格式，来满足多渠道处理的需求，并实现业务处理逻辑在不同渠道应用中的共享。渠道整合体系架构是整个系统建设的关键，一个层次合理清晰的体系架构可以很好地解决系统功能分布的问题和信息流转的问题，基于SOA架构方法的系统架构如下表所示：

　　渠道整合基于SOA架构方法的系统架构

　　4、新一代核心系统

　　随着金融行业对外开放的进一步深化，金融行业整体环境发生了非常大的变化。一个先进的、高弹性的银行核心系统能够为银行提升客户信息、机构管理、凭证管理、科目管理。日终批量、交易管理等方面的能力打下良好的基础。

　　然而，在目前国内银行核心业务系统市场中，长期以来存在的银行核心业务系统严重超期服役、核心系统原厂商对系统支持困难、系统间的服务接口和数据接口严重耦合、国内银行传统核心业务系统在设计上的先天不足，以及国外银行核心业务系统在中国水土不服等问题严重阻碍了银行业务的发展。

　公司对国内银行业IT建设现状拥有较深刻的理解，在整合了众多核心业务系统行业资源后，拟推出新一代核心系统，其总体框架如下表所示：

　　新一代核心系统总体框架

　　5、新一代信贷管理系统

　　新一代信贷管理系统功能划分为七个层面——业务操作层、业务管理层、业务工具层、决策分析层、账务核算层、业务配置层以及技术支撑层，其功能逻辑结构如下表所示：

　　新一代信贷管理系统功能逻辑结构

　　新一代信贷管理系统是基于JaveEE的Web应用，其后台技术框架采用公司EMP实现，前台业务展现框架基于Jquery+EasyUi实现，具体如下表所示：

　　新一代信贷管理系统主要技术

　　6、新一代数据平台

　　数据平台是银行IT建设和管控的基础性平台。随着银行信息化深入，更好的进行

　　IT技术架构、应用架构、业务架构的治理，适应业务横向整合、随需应变的能力，适应私有云发展方向，都是新一代数据平台建设的大背景。建设该项目的总体框架如下图所示，应用前端通过HTTP接口访问大数据分析平台，发送请求并获取结果。大量的数据通过HDFS存储平台与大数据分析平台共享数据;需要快速或频繁存取的数据通过传统的关系型数据库与大数据分析平台共享。

　　大数据分析平台通过HDFS读取海量数据，并把结果通过三种方式回送给应用前端：通过HTTP接口直接返回;海量的数据直接存储在HDFS上，通过HTTP接口返回HDFS的存储路径;快捷存取的数据存放到传统的关系型数据库上，通过约定让应用前端直接访问。

六、项目建设进度安排

　　注：本表及以后续图表中C为募集资金到位后第一年建设期，T为项目运营第一年，从该年开始，项目可以部分投入运营并产生收益;T+1为项目建设完成后整体投入运营的第一年。

七、投资估算

　　该项目拟投资合计20,436.42万元，其中固定资产及无形资产投资3,186.26万元，占总投资额的15.59%，包括设备投资(含安装费)1,641.00万元、办公场所租赁及其他建筑费用投资919.26万元、软件投资626.00万元;开发成本7,373.95万元;实施费用9,426.36万元;铺底流动资金245.03万元，预备费204.82万元。

　　募投项目总投资估算表

                                                                                                        　　单位：万元